ISA 계좌 혜택

슬슬 연말이 가까워지니 직장인들에게는

연말정산에 관심이 가기 마련이다.

 

 

50대 중년 아빠인 필자도 당연히 관심이 많은데,

여러가지 절세상품이 많지만 지난 글에서

IRP와 연금저축에 대해 살짝 알아본 것과 같이

이번에는 ISA 계좌에 대해 알아보려고 한다.

 

다만, ISA 계좌는 알아볼게 많으므로

오늘은 ISA 계좌의 혜택에 대해서 우선 알아보려고 한다.

 

우선, 대표적인 절세상품 세가지의 특징을 간단히 비교해보자.

 

세 상품 모두 각각의 특징이 있지만,

연금저축펀드와 IRP는 연금을 목적으로 하는 성격이 상당히 유사하고

ISA는 중단기 투자를 통한 목돈 마련이 목적이라고 할 수 있다.

 

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로,

예금, 적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융상품을 통합하여 관리할 수 있는 계좌이다.

 

ISA 계좌의 혜택은

1. ISA 계좌에서 발생한 수익 중 200만원(서민형은 400만원)까지는

    비과세된다.

2. 200만원을 초과하는 수익에 대해서도 9.9%의 세율만 과세된다.

3. 9.9%의 세율로 부과되는 것도 분리과세 혜택을 받을 수 있다.

 

단, ISA 계좌는 3년 이상 가입해야 세제혜택을 받을 수 있으며

연도별로 2천만원까지 불입이 가능하다.

 

필자는 작년에 ISA 계좌를 개설해서

연간 2천만원씩 넣고 있으며

이 통장으로 배당주를 사서 투자하고 있다.

 

필자의 투자 상황과 ISA 통장에 대한 자세한 내용은 

다음 글에서 써보기로 한다.